Bank Konvensional (non-syariah) menawarkan dua jenis bunga KPR: 

• Fixed Interest (Bunga Tetap)
• Floating Interest (Bunga Berubah)

Secara umum, pada masa promosi di awal anda memulai KPR, bank akan memberikan bunga tetap selama 1-5 tahun. Kemudian, setelah masa promosi, bunga KPR akan menjadi bunga berubah (floating). Hampir semua bunga tetap adalah lebih rendah dari Bunga Berubah. Sebagai contoh, bunga tetap BCA sekarang adalah 9% per tahun selama 1 tahun. Sedangkan Floating nya adalah 12% per tahun. 

Perubahan bunga KPR akan mempengaruhi cicilan bulanan anda. Untuk itu, sangat penting bagi anda untuk mengetahui perbedaan bunga tetap (fixed) dan bunga berubah (float/floating).

Bunga KPR dari bank konvensional pada umumnya adalah bunga berubah. Suku bunga ini selalu naik dan turun tergantung dari iklim perekonomian Indonesia dan bunga antar-bank yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Oleh karena itu, besaran dari bunga ini dapat naik dan turun. Misal, jika perekonomian Indonesia sedang bagus, maka Bunga Berubah dapat turun, dan naik jika iklim ekonomi sedang tidak bagus. 

Untuk saat ini, besar Bunga Berubah adalah sekitar 12% - 14% per tahun.

Bunga Tetap adalah bunga yang tidak akan naik/turun. Jadi, walaupun iklim perekonomian Indonesia berubah atau Bank Indonesia menaikkan/menurunkan suku bunga antar bank, besar suku Bunga Tetap tidak akan berubah. Karena suku bunga tidak berubah, jumlah cicilan rumah per bulan tidak akan berubah.

Pada umumnya, bank memberikan suku bunga tetap selama 1-5 tahun pertama saat anda mengambil kredit rumah (atau disebut sebagai Masa Promosi). Setelah masa promosi berakhir, bank akan mengenakan Suku Bunga Berubah terhadap pinjaman KPR anda.

Jadi, apa peran perubahan suku bunga terhadap KPR anda? Jawaban singkatnya adalah, cicilan per bulan anda akan berubah. Jika suku bunga naik, cicilan per bulan anda pun akan naik. Sebagai contoh, paket KPR dari sebuah bank dengan data sebagai berikut:

• Jumlah pinjaman KPR: Rp 500 Juta
• Lama Pinjaman: 15 Tahun
• Masa Promosi: 1 Tahun
• Bunga selama Masa Promosi (Bunga Tetap): 8,88% per tahun
• Bunga setelah masa promosi (Bunga Berubah): 13% per tahun

Berdasarkan data di atas, cicilan anda adalah sebagai berikut:

• Cicilan selama masa promosi: Rp 5.035.702 per bulan
• Cicilan setelah masa promosi: Rp 6.260.046 per bulan

Bisa anda lihat, kenaikan suku bunga dari 8,88% menjadi 13% memberikan efek kenaikan cicilan sebesar Rp 1,26 juta per bulan.

Itulah perbedaan suku bunga tetap dan suku bunga berubah. Selain itu, kenaikan suku bunga KPR akan menyebabkan kenaikan cicilan bulanan KPR anda.

Bandingkan bunga KPR dari seluruh bank di Indonesia dan hitung cicilan KPR per bulan dengan SikatAbis.com. Selain membandingkan bunga dan menghitung cicilan rumah per bulan, anda bisa juga memasukkan aplikasi KPR anda. SikatAbis akan melanjutkan formulir aplikasi anda ke berbagai bank rekanan kami. Layanan ini adalah 100% tanpa biaya, alias gratis.

Berdasarkan surat edaran Bank Indonesia, besar plafon KPR dipengaruhi oleh tipe properti, luas bangunan, dan jumlah KPR yang sedang anda cicil. Sebagai perkiraan, plafon pinjaman yang bisa anda dapatkan adalah sebesar 60% - 90% dari harga properti.

Hal ini perlu diperhitungkan sebelum anda membeli rumah, karena akan mempengaruhi jumlah uang kontan yang harus anda persiapkan.

Untuk menghitung secara mudah, silakan memakai kalkulator KPR dari SikatAbis.com. 

Sebagai contoh, misalnya harga properti yang anda beli adalah 500 juta, maka:

• Jika tipe properti = rumah, luas bangunan < 70 m2, dan anda tidak sedang menyicil KPR lain, maka plafon yang anda dapatkan adalah 450 juta (90%).
• Jika tipe properti = rumah, luas bangunan > 70 m2, dan anda sedang menyicil 1 KPR, maka plafon yang anda dapatkan adalah 300 juta (60%).

Tipe properti bisa berkisar antara:

• Rumah, luas bangunan lebih dari 70 m2
• Rumah dengan luas bangunan kurang dari atau sama dengan 70 m2
• Apartemen, luas bangunan lebih dari 70 m2
• Apartemen, luas bangunan kurang dari 70 m2
• Ruko / Rukan